Atualmente, em um cenário cada vez mais digital e interconectado, a fraude financeira no Brasil representa uma ameaça constante tanto para indivíduos quanto para empresas, com golpistas constantemente desenvolvendo novas estratégias para enganar pessoas desprevenidas e roubar suas economias. Dessa forma, é preciso se preparar para identificar os principais esquemas fraudulentos e, mais importante ainda, aprender a nos proteger contra essas artimanhas. Continue lendo para entender quais são as fraudes financeiras mais comuns.
Como ocorre a fraude financeira nas empresas?
Fraudes financeiras são práticas enganosas e ilegais que buscam obter benefícios financeiros de forma desonesta, prejudicando outras pessoas ou organizações. Esses golpes ocorrem em diferentes contextos e setores do sistema financeiro, como bancos, investimentos, seguros, comércio eletrônico e outros meios de transações monetárias. Pode-se fazer isso através de criminosos individuais, grupos organizados ou até mesmo por funcionários internos que se aproveitam de sua posição para obter ganhos ilícitos em detrimento da empresa. Além disso, podem variar desde esquemas relativamente simples até estratégias complexas e sofisticadas. Alguns dos tipos mais comuns são:
- Gastos inflados e despesas fictícias: este tipo de fraude envolve a apresentação de relatórios falsos ou contas inflacionadas por funcionários ou executivos.
- Malversação de fundos e peculato: consiste no roubo de dinheiro ou bens pertencentes a uma empresa, seja pública ou privada.
- Corrupção e suborno: configura-se quando há ganho pessoal com práticas fraudulentas, como aceitar ou solicitar favores de funcionários ou executivos em troca de benefícios.
- Evasão fiscal: consiste em não declarar impostos ou fornecer informações falsas para, assim, reduzir as obrigações tributárias da empresa.
- Fraude na folha de pagamento: ocorre quando os pagamentos são solicitados com base em alegações fraudulentas.
- Desvio financeiro: este tipo de fraude refere-se à alteração indevida do destino de recursos financeiros da empresa, especialmente em transações comerciais.
Como evitar a fraude?
Algumas das práticas eficientes para evitar fraudes em seu negócio são as seguintes:
- Conhecer os procedimentos financeiros: entender detalhadamente todos os processos relacionados ao dinheiro, desde custos com estoque até impostos e taxas, reduz a possibilidade de cair em golpes.
- Montar uma equipe confiável e ética: encontrar profissionais capacitados e honestos pode ser um desafio, mas é fundamental para o crescimento e a segurança da empresa.
- Entender o software de gestão financeira utilizado: muitos sistemas podem apresentar informações de forma confusa ou incompleta, o que pode abrir brechas para práticas fraudulentas. Escolher um software fácil de entender e que forneça dados em tempo real pode ajudar a evitar problemas.
- Acompanhar regularmente os relatórios financeiros: essa prática não só ajuda a identificar problemas rapidamente, mas também permite iniciar resoluções de forma ágil.
- Tecnologia como aliada: meios de pagamento eletrônicos, sistemas de gestão em nuvem e softwares especializados podem ajudar a reduzir a inadimplência e a proteger a empresa contra fraudes.
- Verificar as referências de fornecedores e parceiros: mesmo que a fraude não venha de colaboradores ou clientes, fornecedores e parceiros também podem representar um risco. Buscar referências e histórico antes de fechar negócio pode prevenir problemas futuros e proteger a reputação da empresa.
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